Quanto Rende 200 Mil Por Mês em Diferentes Investimentos?
Simulação atualizada de R$ 200 mil na poupança, Tesouro Selic, CDB, LCI/LCA e FIIs. Descubra quanto você pode ganhar por mês.
R$ 200 mil é um patrimônio que muita gente sonha em alcançar — e com razão. É um valor que já começa a gerar uma renda mensal significativa e representa um grande passo na jornada para a independência financeira. Mas quanto exatamente esse dinheiro rende?
Neste artigo, vou simular quanto R$ 200 mil rendem por mês em diferentes investimentos: poupança, Tesouro Selic, CDB, LCI/LCA e FIIs. Todas as simulações mostram valores líquidos, descontando impostos quando aplicável.
Aviso importante
As simulações usam taxas de referência atuais (Selic 10,5% a.a., IPCA 4% a.a.). Rentabilidades podem variar. Este conteúdo é educacional e não constitui recomendação de investimento.
Tabela Comparativa: Rendimento de R$ 200 Mil
| Investimento | Taxa | Bruto/Mês | IR | Líquido/Mês |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | 6,17% a.a. | R$ 1.003 | Isento | R$ 1.003 |
| Tesouro Selic | 10,5% a.a. | R$ 1.667 | 15% | R$ 1.417 |
| CDB 100% CDI | 10,4% a.a. | R$ 1.651 | 15% | R$ 1.403 |
| CDB 115% CDI | 11,96% a.a. | R$ 1.898 | 15% | R$ 1.613 |
| LCI/LCA 90% CDI | 9,36% a.a. | R$ 1.494 | Isento | R$ 1.494 |
| FIIs (DY 8% a.a.) | 8% a.a. | R$ 1.333 | Isento* | R$ 1.333 |
*FIIs: dividendos isentos para pessoa física. IR de 20% apenas sobre ganho de capital na venda.
Análise de Cada Investimento
Poupança: R$ 1.003/mês
A poupança é o investimento que menos rende. Com R$ 200 mil, você receberia cerca de R$ 1.003 por mês — aproximadamente R$ 400 a menos que o Tesouro Selic. Isso significa deixar quase R$ 5.000 por ano na mesa.
A poupança só faz sentido para valores muito pequenos ou para quem realmente não quer aprender nada sobre investimentos. Com R$ 200 mil, existem opções muito melhores.
Tesouro Selic: R$ 1.417/mês
O Tesouro Selic é minha recomendação padrão para reserva de emergência e dinheiro de curto prazo. Com R$ 200 mil, você receberia aproximadamente R$ 1.417 líquidos por mês.
É o investimento mais seguro do Brasil, com garantia do Tesouro Nacional e liquidez D+1. Para quem busca segurança máxima, é imbatível.
CDB 100% CDI: R$ 1.403/mês
Os CDBs de liquidez diária rendem praticamente igual ao Tesouro Selic. A vantagem é a liquidez D+0 em alguns bancos digitais (como Nubank). A desvantagem é que a garantia é do FGC, limitada a R$ 250 mil.
Com R$ 200 mil, você está dentro do limite do FGC em uma única instituição, então a segurança é alta.
CDB 115% CDI: R$ 1.613/mês
Se você aceitar abrir mão da liquidez, consegue CDBs pagando 115-120% CDI em bancos médios. Com R$ 200 mil a 115% CDI, você receberia R$ 1.613 líquidos por mês — R$ 196 a mais que o Tesouro Selic.
Essa diferença representa R$ 2.352 a mais por ano. Vale a pena se você não precisar do dinheiro no curto prazo.
LCI/LCA 90% CDI: R$ 1.494/mês
As LCIs e LCAs são isentas de IR, o que compensa a taxa menor. Uma LCI a 90% CDI equivale a um CDB de cerca de 106% CDI para quem está na alíquota de 15%.
Com R$ 200 mil em LCI 90% CDI, você receberia R$ 1.494 por mês — mais que o Tesouro Selic e o CDB 100% CDI. A desvantagem é a carência (geralmente 90+ dias).
FIIs: R$ 1.333/mês
Os Fundos Imobiliários geram renda mensal isenta de IR. Com dividend yield médio de 8% ao ano, R$ 200 mil gerariam aproximadamente R$ 1.333 por mês.
A diferença dos FIIs é a volatilidade: o valor das cotas oscila diariamente. Para quem aceita esse risco e busca renda passiva, é uma excelente opção de diversificação.
Estratégias de Alocação para R$ 200 Mil
A melhor estratégia raramente é colocar tudo em um único lugar. Veja sugestões por perfil:
Perfil Conservador
| Investimento | % | Valor | Renda/Mês |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | 50% | R$ 100.000 | R$ 708 |
| LCI/LCA | 50% | R$ 100.000 | R$ 747 |
| TOTAL | 100% | R$ 200.000 | R$ 1.455 |
Perfil Moderado
| Investimento | % | Valor | Renda/Mês |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic | 30% | R$ 60.000 | R$ 425 |
| CDB/LCI | 40% | R$ 80.000 | R$ 598 |
| FIIs | 30% | R$ 60.000 | R$ 400 |
| TOTAL | 100% | R$ 200.000 | R$ 1.423 |
R$ 200 Mil é Suficiente para Viver de Renda?
Sendo direto: não, R$ 200 mil não são suficientes para a maioria das pessoas viver de renda. Com uma renda mensal de R$ 1.300 a R$ 1.600, você conseguiria cobrir apenas despesas muito básicas.
No entanto, R$ 200 mil são um excelente marco na jornada. Se você continuar investindo e reinvestindo os rendimentos, esse valor pode crescer rapidamente. Para saber quanto você precisa para viver de renda, use nossa calculadora de independência financeira.
Calculadoras para Simular
Calculadora de Juros Compostos
Simule o crescimento do seu patrimônio
Calculadora CDB, LCI e LCA
Compare rentabilidades de renda fixa
Calculadora de Independência Financeira
Descubra quanto precisa para viver de renda
Simulador de Carteira
Monte e simule sua carteira de investimentos
Perguntas Frequentes
Quanto rende 200 mil na poupança por mês?
Com a taxa atual de 6,17% ao ano, R$ 200 mil na poupança rendem aproximadamente R$ 1.003 por mês, já isentos de IR. É o menor rendimento entre as opções de renda fixa.
Qual o melhor investimento para R$ 200 mil?
Depende do seu objetivo. Para segurança máxima, Tesouro Selic. Para maior rentabilidade com segurança, CDBs de bancos médios ou LCIs. Para renda mensal, FIIs. O ideal é diversificar.
Quanto tempo para R$ 200 mil virarem R$ 500 mil?
A 10% ao ano líquidos e sem aportes, R$ 200 mil viram R$ 500 mil em aproximadamente 9 anos e 6 meses. Com aportes mensais de R$ 1.000, esse prazo cai para cerca de 7 anos.
Quer uma estratégia personalizada para seus R$ 200 mil?
Posso te ajudar a montar uma carteira adequada ao seu perfil e objetivos. Me chama no WhatsApp para conversarmos.
Conversar no WhatsApp
Adriano Freire
Financial Advisor
Assessor de Investimentos credenciado pela Ancord, atuando através da Autem Investimentos, escritório parceiro do BTG Pactual.
Meu trabalho é ajudar você a investir com clareza, estratégia e disciplina. Acredito que educação financeira vem primeiro — por isso escrevo de forma direta, sem jargão, e sempre mostrando os dois lados da moeda.
